特朗普政府正推出額外措施，阻止無證客使用銀行體系，並打擊對其放款的金融機構。監管部門定於13日聯合發佈指導方針，提醒銀行及其他金融機構，落實客戶身分識別相關信用風險管理規範，尤其針對無工作授權的貸款申請人。
綜合美聯社、《華爾街日報》報道，這是政府為遏制無證客使用主流金融體系所推出的多項政策之一。過去9個月陸續推出的規範雖未明文強制銀行取消這類帳戶，但強力引導銀行主動停止服務。
本次聯合公告由三大銀行監管機構貨幣監管局（OCC）、聯邦存款保險公司（FDIC）、全國信用合作社管理局（NCUA）共同發佈。依現行法律，銀行必須維持授信審查標準，避免系統性違約與倒閉風險。最新指引並未調整既有審查規範，但詳細列舉放款給無證客的風險，包括借款人遭遣返、僱主查覺員工無工作授權後解僱，都會直接衝擊借款人還款能力。此類規範明顯提高銀行向監管單位解釋該業務合理性的門檻，通常會讓銀行收縮相關業務。
一系列動作源於總統5月簽署的行政令，要求銀行與金融機構嚴格查核客戶國籍身分，指示監管單位與聯邦部門全面排查無證客開戶、申辦貸款或信用卡的跡象。指導方針建議金融機構「透過穩健、妥適的授信審查流程，辨識、衡量、監控並管控相關風險，評估借款人依合約條款還款的意願與還款能力」。
財政部旗下金融犯罪執法網絡（FinCEN）早在5月就已發出警告，提醒業者留意與僱用無證客相關的身分盜用、薪資稅務詐欺、洗錢操作，要求金融機構警覺超過10餘項警示特徵，用以判斷客戶是否屬無合法居留身分者。
官員今年初已展開討論，規劃運用銀行監管機制輔助推動特朗普總統大規模遣返計劃。官員主張，墨西哥毒品集團與中國洗錢組織利用美國銀行體系從事不法活動，是政府推出這套新政策的核心依據。特朗普簽署的行政命令寫道，「不具入境資格、可依法遣送出境的外籍人口」會對國家安全與金融穩定構成威脅。
財政部去年將若干退稅重新歸類為「聯邦公共福利」，禁止部分移民申領。財政部先前也要求銀行留意僱用無證移民、涉嫌薪資詐欺的僱主。稅務專家指出，幼年隨父母偷渡來美、適用DACA計劃者，以及持有臨時保護身分（TPS）者，都會受該政策調整影響。
