本報訊
特朗普總統週二(19日)簽署了一項行政命令，要求銀行更嚴格地審查其客戶的公民身分。這是其政府致力於打擊國內非法居留者所採取的最新舉措。
美聯社及《國會山報》報道，該命令指示銀行監管機構和政府部門尋找無合法身分者開設賬戶、獲取貸款或信用卡的跡象。不過，這項命令的激進程度低於銀行業此前的預期，因為早前有報導稱白宮正在起草一份將強制收集客戶公民身分信息的命令。白宮在命令中將此舉定性為防範信用風險，指出如果客戶被驅逐出境而導致任何貸款無法償還，銀行將面臨損失。白宮表示，不會「允許向不可入境和可驅逐的非法移民群體提供信貸或金融服務，從而對我們的金融體系構成風險」。
由於銀行從未收集過客戶的公民身分或移民狀態信息，因此目前尚無可靠的公開數據來評估這些客戶對金融體系構成多大的風險。
左傾研究機構城市研究所（Urban Institute）的一項研究估計，約有5000至6000筆抵押貸款是發放給持有個人納稅人識別號（ITIN）的客戶。未申報身分的勞工通常會使用ITIN來代替社會安全號碼。城市研究所估計，銀行非常不願意向持有ITIN的人士提供貸款。房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）通常也不願為持有ITIN的借款人提供抵押貸款擔保，這使得ITIN持有者獲得抵押貸款的可能性更低。
白宮數週來一直釋放信號，計劃推出某種涉及銀行如何處理未申報身分客戶的行政命令。財政部長貝森特（Scott Bessent）上個月曾表示，開設銀行賬戶「應該有更嚴格的規則」。貝森特質疑：「為什麼身分未明的非法外國人可以來開設銀行賬戶？」他聲稱銀行高管理應「了解你的客戶」（know your customer），並反問：「如果你連她們是合法還是非法身分、是美國公民還是綠卡持有者都不知道，那你怎麼算了解你的客戶？」
對此，銀行業數月來進行了激烈的遊說，試圖阻止白宮發布一項強制收集客戶公民身分的行政命令，理由是這將耗資巨大且需要處理海量的文書工作。由於最終簽署的命令僅向銀行提供指導意見而非強制命令，這表明銀行業成功說服了白宮。
移民倡導者此前曾表示，任何命令銀行收集公民身分信息的指令，都可能導致未申報身分的移民退出金融體系，從而增加「無銀行賬戶」（unbanked）的人數。
