個人理財專家指出，若要實現百萬美元退休金目標，持續性投資是關鍵。根據安全提領率的「4%法則」，退休時若擁有100萬美元資產，第一年可安全提取約4萬美元收入，往後年份則隨通脹調整。
本文核心內容：
· 核心概念：4%提取率法則（4% rule）
· 目標退休年齡：67歲（1960年或以後出生者的社會安全全額退休年齡）
· 假設年均回報率：10%（參考標普500歷史回報）
· 20歲起儲蓄：每月僅需95.57美元
· 60歲起儲蓄：每月需8783.79美元
若以100萬美元退休，根據常用於設定安全提取率的「4%法則」，這筆儲蓄理論上可在退休首年安全提供約4萬美元收入，其後每年提取金額，則按通脹作出調整。不少人將儲蓄100萬美元設為退休目標，原因是這是一個容易理解及追求的數字，惟這是否一個切實可行的目標？究竟需要儲蓄多少，才能達成這一目標？
儲蓄100萬美元 需視乎起步年齡
若希望退休時累積達100萬美元，一般而言，須在整個職業生涯中持續穩定儲蓄，方能讓目標變得可行。但具體所需金額，則取決於開始儲蓄的年齡，以及預期的投資回報率。
以下表格顯示，假設年均回報率達10%（根據標普500歷史回報，屬多數退休儲蓄者的合理預期），若希望在67歲前累積100萬美元，不同起步年齡所需的每月投資金額：
| 開始投資年齡 | 每月所需儲蓄金額 |
|---|---|
| 20歲 | 95.57美元 |
| 30歲 | 252.50美元 |
| 40歲 | 688.14美元 |
| 50歲 | 2055.34美元 |
| 60歲 | 8783.79美元 |
儘管及早開始儲蓄，顯然能大幅降低累積七位數字儲蓄的難度，但即使到40歲才開始儲蓄，單靠將個人退休帳戶（IRA）供款額用盡，已相當接近達成100萬美元目標所需的金額。當然，若拖延至50歲甚至60歲才開始，便須以更積極進取的方式投資，或延後退休年齡，為自己爭取額外儲蓄年期。
及早起步 自動化投資
若以「百萬富翁式退休」為目標，關鍵在於不要拖延。即使目前無法投入大筆資金於退休計劃，只要願意從小額開始，同樣有助踏上正確軌道。同時亦建議盡量將投資自動化，此舉可大幅降低錯過供款的機會。
同時亦值得思考，100萬美元是否真的足夠。若閣下目前正值二十多歲，通脹將持續侵蝕這筆金額未來的購買力，故理應以更高目標為方向。建議思考自己最終的薪酬水平大概會是多少，並以取代其約80%作為目標基準，即日起著手朝這一目標努力。若能如此規劃，將能大幅提高最終真正達成「百萬富翁」目標的機會。
來源：USA TODAY
圖片來源：Adobe Stock