財政部轄下的金融犯罪執法局（FinCEN）12日發布更新指引，釐清金融機構可依《愛國者法案》第314（b）條款，共享涉嫌欺詐的相關資訊。此舉被視為推動全美銀行深度配合總統的移民打擊行動。財政部同時發佈參考建議，指導銀行標明客戶可能不具合法移民身分的跡象。這些指引均非強制性措施。
綜合美聯社報道及財政部通告，財長貝森特（Scott Bessent）在休斯頓一場銀行業會議的預備講稿中表示：「你們掌握的資訊，能夠協助緝捕販毒集團金主、瓦解洗錢網絡、揭露勞工剝削狀況，或是保護納稅人免受欺詐。」
他此番言論及財政部全新指引，源於特朗普在5月簽署的行政命令，要求銀行加強審查客戶國籍身分，同時指示銀行監管單位與聯邦各部門，排查無合法身分人士開立帳戶、申辦貸款或信用卡的跡象。但行政令並未強制銀行蒐集客戶國籍資訊，銀行業過去數個月也持續遊說反對該要求。
在《愛國者法案》架構下，銀行若懷疑客戶涉洗錢或欺詐，一向有對應機制和其他銀行共享客戶資訊。財政部稱，新政從兩個層面放寬了這套機制：第一，銀行現在可即時、更彈性地互相傳遞這類可疑資訊。第二，政府擴大了銀行可發起資訊共享的適用事由，納入歷來和移民身分掛鉤的警示指標。舉例來說，客戶持有個人納稅識別號碼（ITIN），這類號碼絕大多數由無證移民求職時申辦使用。
配套說明文件列舉了金融機構可依314(b)交換的欺詐及犯罪相關資訊，包含監視器錄影畫面、IP地址等；以及具體欺詐警示特徵，像是新增收款人後隨即大額轉帳、多個帳戶使用相同或近似身分資訊、從相距遙遠的地點異地登入帳戶等狀況。
依據《銀行保密法》，銀行每年要向監管單位提交數百萬份可疑活動報告；財政部剛剛擴增了報告適用情形，把潛在無證客戶也納入申報理由。
專研銀行監管議題、隸屬自由意志主義智庫卡托研究所（Cato Institute）的安東尼（Nicholas Anthony）評論：「政府嘴上不希望銀行承擔移民官職責，實際操作卻無限貼近這條界線。」本報訊