全美最大房屋保險公司州立農業保險（State Farm）正於美國多州面臨數百起訴訟，被指控秘密運作一項計劃，以系統性地拒絕或壓低因冰雹風災造成的房屋損壞有效索賠。
這些指控發生在氣候變遷導致極端天氣加劇、保險成本飆升的背景下，使許多房主在災後面臨嚴峻的財務風險。
- 訴訟規模：在俄克拉荷馬州，截至今年春季，針對State Farm的待決訴訟超過600起。
- 官方介入：俄克拉荷馬州總檢察長已加入其中一起訴訟，指控該公司運作秘密計劃以減少賠付。
- 核心指控：訴訟稱State Farm使用保單中未提及的內部定義（如「功能性損害」）來拒絕索賠。
- 內部證詞：一名前理賠專員作證稱，公司內部存在拒絕有效索賠的壓力，即使理賠員認為應該賠付。
秘密計劃曝光？內部定義拒賠償
多起訴訟指控，State Farm涉嫌依賴兩項主要策略來削減賠付。首先，該公司被指使用客戶保單中未出現的定義和排除條款來評估風災和冰雹損害索賠。例如，在威斯康辛州，房主妮可·馬齊亞什（Nicole Maziasz）的屋頂修復索賠因未顯示「功能性損害」而被拒，但其保單中並無此條款。在拒賠後，State Farm甚至威脅若不更換屋頂將取消其保險。
俄克拉荷馬州共和黨籍總檢察長根特納·德拉蒙德（Gentner Drummond）指控，State Farm「秘密且欺詐性地向保單持有人隱瞞」其內部應用的承保限制資訊。他表示：「當索賠被拒絕時，這讓消費者處於嚴重危險境地。」
對此，State Farm在聲明中表示，公司根據個別保單條款和每個案件的事實支付應付賠償，並「強烈拒絕任何暗示或政治敘事，指稱State Farm從事非法或違法行為」。該公司稱其努力保護客戶免受「掠奪性承包商和廣告牌律師」的侵害。
前員工證詞：良心不安被迫拒賠
訴訟中提出的另一項策略是，State Farm限制理賠員獨立決定何時應更換屋頂。原告律師指控，公司經理會審查理賠員的評估，以確保他們應用公司內部對冰雹損害的定義。
前State Farm理賠專員艾米·拉尼爾（Amy Lanier）在2022年的證詞中表示：「我記得有一些重大擔憂，我們會被起訴。」她透露，其團隊被告知要拒絕索賠，即使理賠員「非常堅定地認為我們應該能夠賠付」。拉尼爾說：「我的良心真的讓我很不安，因為我必須告訴投保人，『對不起，我不能全額賠付你的屋頂。』」
State Farm的律師則否認公司有「更廣泛的要求」讓經理審查理賠員的評估。
氣候變遷加劇 房主保險陷困境
對State Farm的審查正值美國房主面臨氣候變遷日益嚴重的威脅之際。氣溫上升加劇了風暴、洪水和野火，導致保險成本飆升。自2021年以來，美國房屋保險的平均成本上漲了46%，約為通脹率的三倍。當房主缺乏足夠保險時，家庭和整個社區在災難來襲時面臨深重的財務風險。
俄克拉荷馬州居民蒂姆·威拉德（Tim Willard）在經歷冰雹襲擊後，其索賠先被批准後又遭拒絕，保單也被取消。他表示：「我和大多數美國人一樣：銀行裡根本沒有兩萬美元」來換新屋頂。他最終動用積蓄並借款修復屋頂，隨後對State Farm提起訴訟。
來源：npr.org
封面來源：2023年2月1日，俄克拉荷馬州總檢察長根特納‧德拉蒙德在俄克拉荷馬城接受訪問。美聯社