本報訊
白宮近日表示，正考慮推出50年期房屋貸款，以協助緩解全美房價高漲與居住負擔危機。不過，此構想一出即引發政界、經濟學家與社群輿論抨擊，認為此舉無助於解決房市供應短缺與高利率等根本問題，甚至可能推高房價。
賓州米德爾塞克斯鎮，新屋點綴著周圍的景色。美聯社
《美聯社》報道，聯邦住房金融局（FHFA）局長普爾特（Bill Pulte）在社群平台X上稱，50年期房貸對購屋者而言將是「重大轉折」。FHFA負責監管房利美（Fannie Mae）與房地美（Freddie Mac），這兩家機構承保全美大多數房貸。自新政以來，30年期房貸一直是美國的標準購屋模式，當時設計目的在於讓民眾於工作年限內償清貸款。
延長貸款年限可降低月付。根據全美房地產經紀人協會資料，今年9月全美平均房價為41萬5,200美元，若支付10%頭期款、利率6.17%，30年期房貸月付約2,288美元，而50年期約降至2,022美元。然而，《美聯社》分析指出，長期貸款將使利息支出倍增。50年期房貸需約30年才能累積10萬美元資產淨值，而30年期僅需12至13年。整體而言，借款人在50年期貸款期間將比30年期多支付近38萬9,000美元利息。
專家指出，50年期房貸無法解決住房供應不足問題。包括加州與紐約在內的多地已放寬建築法規以加快建案進程，但鋼鐵、木材等建材成本居高不下，且特朗普政府對多項建材課徵關稅，勞動力短缺亦因遣返無證工人而加劇。經濟安全計畫（Economic Security Project）研究主管孔札爾（Mike Konczal）批評：「真正能改善供應的政策方向，正朝錯誤方向發展。」
此外，美國首次購屋者平均年齡已達40歲，若貸款期延長至50年，買家需至90歲才能還清，而美國平均壽命僅79歲。孔札爾表示，政策制定者通常不會鼓勵將房貸債務留給下一代。
金融分析師警告，50年期房貸可能反而刺激需求、推高房價，與改善負擔能力的初衷背道而馳。過去延長貸款年限的案例如汽車與學生貸款，皆未有效改善消費者壓力，反而導致負債規模上升。
總統特朗普在霍士新聞節目上被問及此構想時僅回應「也許有點幫助」，語氣冷淡。依據《多德－法蘭克法案》，房利美與房地美不得為超過30年期房貸提供保險，50年期貸款將屬「非合格房貸」，難以售出，除非國會修改相關金融法規。觀察人士普遍認為，短期內國會無意推動此案。
新聞及封面圖片來源：美聯社
