
財務獨立對不同的人意味著不同的事情。對於一些人來說,這意味著擁有一個裝滿現金的儲蓄賬戶,或者積累將改變家庭傳承的世代財富。對於其他人來說,這是一種沒有信用卡債務和抵押貸款的生活,或者是一種充滿旅行的生活。這個定義是獨一無二的——取決於你的長期財務願景。
通過明確的步驟和加強關注點,可以實現財務獨立。從設定目標開始;創建和管理您的預算;償還債務;儲蓄;並定期評估你的進展。
無論財務獨立對您意味著什麼,今天都是開始養成習慣的好日子,這將幫助您為穩固的財務未來做好準備。為了幫助您開始,這裡有四個簡單的步驟,您今天可以採取這些步驟來更好地管理您的資金並讓您更加安心。
第1步:設定可實現的目標。實現財務獨立的第一步是定義它對您意味著什麼。你理想的生活方式是什麼樣的?是否想到了一個特定的想法或目標?如果是這樣,請將其視為您可以努力實現的目標。也許是提前退休或最終縮小規模以降低生活成本,這在短期內留下了更大的靈活性。
更好地了解您未來的願望將幫助您設定更可實現的目標—短期、中期和長期—這是實現財務獨立關鍵的第一步。了解您的工作目標,然後您可以圍繞該目標設定計劃—預算、債務管理和投資。
第2步:創建和管理預算。設定目標後,制定預算。您想要的生活方式將幫助您決定需要將多少資金分配給儲蓄、退休和投資等資產才能按時實現目標。將預算視為隨著支出逐月變化而持續更新的文檔。
這可能是與財務顧問合作以更全面地幫助您的財務的好時機。您的策略對您來說是獨一無二的,因此您的顧問應該評估您的整體財務狀況,並針對投資、銀行業務和貸款需求提供可靠的建議。您的顧問還將解釋某些生活事件和市場周期將如何影響您的財務行程,並幫助您調整策略以保持在正確軌道上。
第3步:還清債務並開始儲蓄。當你背負著債務時,很難擺脫財務困境,通貨膨脹和利率上升導致信用卡餘額累計每年增長13%。償還債務是實現財務獨立的重要組成部分,83%的美國人優先考慮償還債務,而不是為未來儲蓄。
雖然還清債務很重要,但建立儲蓄也是財務自由的重要組成部分。它可以作為您應對意外開支或出現的緊急情況所需的緩衝。但是,積累儲蓄並不是自然而然發生的,你必須有意識地把錢存起來。大目標從小步積累起來:如果您不知道如何開始儲蓄,那就從小事做起,承諾每天存一美元。到月底,將這30美元存入您的儲蓄賬戶,並在下個月開始時採用相同的策略。一直堅持下去,您會驚訝地發現隨著時間的推移,您能夠節省多少。
借助大通的自動保存功能等自動工具,您可以安排從支票賬戶到儲蓄賬戶的轉賬金額和頻率。
第4步:評估您的進度。定期比較您的支出與您計劃的支出將幫助您更好地管理您的支出習慣、調整您的儲蓄並監控您實現長期財務目標的進度。它還將提供有價值的見解,讓您了解您花錢最多的領域以及是否需要修改。至少每月一次定期檢查您的預算和消費。
請記住,實現財務獨立需要時間,定期尋找可以改進的領域並確定哪些有效,哪些無效,這一點很重要。隨著時間的推移,您會發現管理財務會變得更容易、更有效,從而創造更美好的財務未來。
(本文宣內容由摩根大通贊助)