越來越多面臨財務壓力的美國人，正在提前動用自己的退休儲蓄來應付眼前的開支。
根據投資管理公司先鋒集團 （Vanguard Group）於4日發布的一份研究預覽，去年在其管理的401(k)退休計劃中，約有 6%的參與者因困難提前從自己的401(k)賬戶中取款，比例高於2024年的 4.8%，也遠高於疫情前約2%的平均水平，創下歷史新高。
根據《華爾街日報》和英國《獨立報》報道，401(k)是美國企業普遍提供的退休儲蓄計劃，去年員工最高可供款2萬4500元，部分僱主並提供配對供款。數據顯示，自2018年以來，因困難提前取款比例已連續第六年上升。當年國會放寬了規定，取消必須先申請401(k)貸款的要求，使得提前取款更為便利；近年來也擴大了適用範圍，包括家暴受害者及聯邦宣布的災區居民可申請提前取款。2022年的新法更允許每三年提取最多1000元的緊急資金而免於罰款，若日後補回款項，翌年可再度動用。
先鋒集團的研究顯示，去年最常見的取款原因為避免房屋遭止贖或被驅逐，以及支付醫療費用，中位數取款金額為1900元。隨著部分房貸與其他債務違約情況的上升，愈來愈多家庭面臨著財務壓力。研究也顯示，約四成消費者仍背負節日消費債務，43%民眾無法負擔1000元的緊急開支。
不過，整體退休儲蓄情況並非全然悲觀。在美股與海外市場上揚帶動下，2025年401(k)平均賬戶的餘額按年增長13%，達到16萬7970元的歷史高位；45%退休計劃的參與者提高了儲蓄率，比例與2024年相若。隨著自動加入與自動提高供款機制日益普及，去年有61%僱主為新員工自動加入401(k)，比例遠高於2013年的34%。
專家指出，對少數陷入財務困境的工薪人士而言，退休賬戶已成為最後一道防線。不過，提前取款代價高昂。根據國稅局的規定，59歲半以下人士提前取款須繳納所得稅，通常還要支付10%的罰款。更重要的是，這種取款將削弱長期複利效應，從而影響退休保障。本報訊