美國總統特朗普上週五突然提出，要對信用卡利率實施 10% 的上限，以應對選民對生活成本的擔憂。此舉引發美國銀行及金融業界的強烈反彈，業界週一迅速反擊，警告此舉將導致數以百萬計的家庭和小企業失去信貸渠道，其中高達八成用戶的帳戶可能被關閉或嚴格限制。

業界警告：信貸渠道將嚴重收窄

代表金融機構和支付卡網絡的電子支付聯盟（Electronic Payments Coalition, EPC）週一發表聲明，指特朗普的「一刀切」式政府定價上限，將對經濟造成反效果。該聯盟執行主席亨特（Richard Hunt）表示：「這聽起來很吸引人，但它不會幫助美國人——它會傷害家庭、限制機會並削弱我們的經濟。」

聯盟數據顯示，在 10% 的利率上限下，幾乎所有信用評分低於 740 的信用卡帳戶——佔目前市場上 82% 至 88% 的帳戶——都將面臨被關閉或信貸額度被嚴格限制的風險。貸款機構亦警告，雖然次級信貸借款人受創最深，但大多數用戶將面臨更高的年費、更少的信用卡獎勵及更多的月費。部分業界人士更擔憂，此舉將拖慢消費支出，進而削弱整體經濟。

學者反駁：銀行利潤豐厚有削減空間

信用卡業務是美國銀行業利潤的主要來源。根據消費者金融保護局的數據，2024 年的平均年利率已達到 2015 年以來的最高水平，同年僅支付最低還款額的持卡人比例亦創下新高。行業消息人士稱，10% 的上限將使信用卡業務無利可圖，從而引發信貸嚴重緊縮。

然而，有研究顯示利率上限能為消費者節省大筆開支。范德比爾特大學（Vanderbilt University）旗下研究中心「范德比爾特政策加速器」去年九月發表報告指，10% 的利率上限每年可為美國人節省 1000 億美元。該中心競爭與監管政策主任希勒（Brian Shearer）反駁業界的說法：「我們經常聽到銀行會關閉帳戶的抱怨，但我們發現他們的利潤空間絕對是巨大的，確實有削減的空間。」

晨星（Morningstar）分析師米勒（Michael Miller）則認為，特朗普的聲明更像是一個「行動呼籲」，缺乏具體政策細節，因此「不太可能實施」，但他警告，一旦立法，將「對信用卡的盈利能力產生可怕後果。」

來源：Reuters

封面來源：美聯社