政府鼓勵家長從孩子年幼時累積資產，但對低收入家庭而言，一個現實顧慮是：孩子名下有儲蓄或投資，將來申請大學助學金時，會否因「有資產」反而少拿資助？本報記者上周五在州長紐森推廣兒童投資帳戶活動上提出這問題。查閱CalKIDS、三藩市K2C、教育部及國稅局（IRS）官方規則發現，不同帳戶法律結構不同，不能一概而論。
記者當日提出，有低收入家長因擔心影響孩子日後獎助學金而不敢開戶。「特朗普帳戶」主要倡議者、阿爾蒂米特資本（Altimeter Capital）執行長格斯特納（Brad Gerstner）回應，需求型（need-based）資助不會因此受到影響，聯邦學生貸款亦不受影響。
CalKIDS並非一般家庭自行開立的儲蓄帳戶，而是由加州ScholarShare Investment Board管理的「獎學金帳戶」。學生升讀合資格高等教育機構後，款項直接支付學校。CalKIDS官方將其定義為「加州政府獎學金」，並建議學生向院校財務援助辦公室確認對個人助學金的影響，因此不宜將其等同一般家庭儲蓄或529資產。
三藩市K2C（Kindergarten to College）則由市府開立及管理，每名合資格公校學生獲50元起始金，家庭亦可存款。K2C允許將家庭存款及符合資格的獎勵轉入California ScholarShare 529，但一旦轉入529，FAFSA處理方式便不同。K2C官網提醒，529投資可能影響需求型助學金資格；對受父母供養的學生而言，相關529一般按家長資產處理。
特朗普帳戶又有不同。IRS將其定義為traditional IRA（傳統個人退休帳戶），孩子18歲前原則上不能提款。美國教育部2026至27年度FAFSA規則則將退休帳戶列為不需申報的資產，包括非教育用途IRA。
因此，按照現行規則，留在特朗普帳戶內的餘額因屬IRA，應不列入FAFSA資產計算。不過，目前教育部尚未有專門點名特朗普帳戶的FAFSA指引，這一判斷是依據現行退休帳戶規則。
低收入家庭更需留意「帳戶餘額」與「提款」的分別。教育部規定退休帳戶本身不計作FAFSA資產，但提款可能計入收入。特朗普帳戶在孩子18歲後大致適用Traditional IRA提款規則，用於符合資格的高等教育費用可獲10%提前提款附加稅的例外，但提款是否影響其後年度學生資助，仍須按屆時FAFSA規則及個人情況確認。換言之，CalKIDS、K2C、529與特朗普帳戶雖同為孩子累積資產，法律性質和FAFSA處理各異，家長不宜因擔心失去助學金而放棄開戶，也不應將四類帳戶混為一談。本報記者蘇婕雅三藩市報道