新的一年往往帶來新的動力，無論是立志吃得更健康，還是終於清理堆滿雜物的地下室，許多新年目標也聚焦在財務上，例如清償信用卡債務、為買房存錢，或單純希望更了解如何理財。理財與投資平台Betterment的認證理財規劃師格倫扎（Erica Grundza）指出，新年其實是全面檢視並重新校準財務目標的好時機。

《美聯社》報道，格倫扎建議，在為2026年設定目標時，與其糾結過去，不如著眼於對未來既樂觀又務實的想像，重新思考自己理財的「為什麼」，以及希望金錢如何為生活服務。這個目標可以很小，例如每週在儲蓄帳戶存下10美元，也可以是較長遠的計畫，例如幾年內存錢買房；重點在於符合個人處境與人生旅程。

談到目標設定，理財教練、Focused Fire創辦人湯姆斯（MarieYolaine Toms）認為，新年新希望往往容易變成難以實現的空想，因此她採取「不訂新年願望、只做可行計畫」的做法。她表示，每年她都提醒自己不是在許願，而是在制定可以向前追蹤、回頭檢視，並在過程中不斷調整、直到完成的計畫。最近，她鼓勵客戶向三大徵信機構調閱個人信用報告，再依照自身狀況制定可達成的儲蓄計畫，例如每週固定存25美元。無論是想還清債務或為海外旅行存錢，建立預算往往是第一步；做預算時，應選擇適合自己的方式，不論是常見的50／30／20法則，或其他理財模式。

33歲的佩洛維茨（Rachel Pelovitz）在去年9月失去雜誌編輯工作後，被迫更仔細檢視自身財務狀況。由於丈夫曾失業一年半，夫妻倆這幾年累積了不少債務，她因此評估多種清償方式，最後決定賣掉房子，並與債務整合機構合作。

在建立緊急備用金方面，若條件允許，同時朝多個財務目標前進，反而能加快整體進度。麻州伍斯特市23歲居民杜阿爾特（Melanie Duarte）表示，她的新年理財目標包括償還學生貸款與信用卡債務，同時累積緊急備用金。她強調，即使每次只能存50美元，也要把這筆支出納入預算，確保備用金能隨時間慢慢累積。

專家指出，對某些人來說，參與「不消費挑戰」等預算活動，有助於替支出設下界線，並將資金轉向財務目標。有人選擇全年不買非必要物品，也有人先從一個月開始嘗試。無論採取哪種方式，重點在於建立可持續的理財習慣，為未來打下更穩固的基礎。