美國財政部貨幣監理署（OCC）周四（10月8日）宣佈，知名信用卡巨頭美國運通（American Express）旗下國家銀行子公司因存在「系統性」反洗錢合規缺陷，未能及時通報長達十餘年、總額高達 130 億美元的疑似洗錢交易，遭處以 3.5 億美元（約 27.3 億港元）巨額罰款。
本文核心內容：
· 發生地點：華盛頓特區（Office of the Comptroller of the Currency）總部）
· 關鍵實體：美國運通（American Express）、美國貨幣監理署（OCC）、美國聯邦儲備局（Fed）
· 核心數據：罰款金額 3.5 億美元，未申報疑似洗錢金額達 130 億美元（2014至2025年間）
反洗錢合規系統出現漏洞 內部人員帳戶亦涉其中
OCC 於同意令（Consent order）中指出，美國運通的全國銀行子公司在反洗錢合規計畫中存在重大缺陷，包括員工專業知識與培訓不足、內部控制出現漏洞以及獨立測試機制失效。這些問題導致該行在 2014 年至 2025 年期間，未能及時識別並通報約 130 億美元與基於貿易之洗錢活動（Trade-based money laundering）相關的交易，其中部分甚至涉及銀行內部人員的關聯帳戶。
貨幣監理官古爾德（Jonathan Gould）表示，美國運通未建立與其業務風險相匹配的合規計畫，導致其未能及時向執法部門提交可疑活動報告（SARs），嚴重影響了金融監管與執法機構對打擊犯罪活動的效能。
聯儲局同步頒布停止令 美國運通承諾全面整改
除了 OCC 的 3.5 億美元罰款外，美國聯邦儲備局（Fed）亦對美國運通及其負責處理信用卡與支付業務的子公司（American Express Travel Related Services）發布了停止及戒絕令（Cease-and-desist order）。美股盤後交易中，美國運通股價隨之下跌近 2%。
美國運通對監管機構的調查結果既未承認亦未否認，並表示該筆罰款不會影響公司 2026 年的財務前景。美國運通董事長兼首席執行官斯奎里（Stephen Squeri）在聲明中表示，公司極為重視打擊金融犯罪的責任，並將完全配合 OCC 及聯儲局的要求改善相關問題。
根據 OCC 指示，美國運通須於 15 天內成立監督委員會，並於 90 天內提交詳細的合規整改計畫，同時聘請獨立顧問重新審查歷年來的疑似違規交易。
來源：Financial Times
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