數據分析公司 JD Power 最新調查顯示，高達百分之四十的美國人在過去三個月內曾使用人工智能聊天機器人協助管理個人財務。儘管風險不低，仍有不少美國人願意一試。其中逾三分一人認為人工智能提供的建議有助作出更明智的財務決策，滿意度與傳統銀行相當。
· 調查數據：受訪4000人中，40%曾於過去三個月使用AI協助管理財務
· 使用效果：逾三分之一AI用戶認為建議有助作出更明智財務決策，比例與認為銀行建議有用者相當
53歲用戶：AI助紓緩財務焦慮
俄亥俄州代頓（Dayton）市一名53歲IT經理肯德里克（David Kendrick），經常使用ChatGPT尋求建議，甚至將其暱稱為「Chatty」。他曾就多項理財決定向AI提問，包括如何處理房屋淨值信貸額度，以及近期加薪後應如何分配收入——應優先償還債務，或投入個人退休帳戶（Roth IRA）。「Chatty」建議他選擇後者，肯德里克亦聽從了建議。
他坦言，自己每年仍會見一次真人理財顧問，隨時可取得建議，加上獲得財務計劃「看起來沒問題」的確認，有助紓緩他的財務焦慮。他表示：「我一直都有這種焦慮，因為我父母當年生活相當拮据，這（AI）確實幫了很大忙。」
總體而言，肯德里克坦言自己的財務狀況相當穩健。但根據JD Power調查，使用AI尋求理財建議的最大族群，並非如肯德里克般財務穩健的人士——該公司將這類用戶標籤為「財務超支」（overextended）族群，意指他們可能略為超支且背負一定債務。這類用戶多向聊天機械人詢問如何精打細算，得到的建議往往類似「別買名牌穀物早餐，改買超市自有品牌」之類的內容。
基礎理財建議獲專家肯定
麻省理工學院斯隆管理學院副教授楚克曼（Taha Choukhmane）參與的最新研究指出，人工智能在提供宏觀經濟建議方面表現出色，能有效鼓勵大眾增加儲蓄及參與股票市場。研究針對一千名成年人的提問進行模擬，發現遵循人工智能建議的受訪者，最終積蓄普遍有所增加。對於回答基礎財務知識，人工智能確實能發揮輔助作用。
複雜問題易出錯 男女建議亦有差異
不過，研究亦發現，AI給出的建議，未必總能與人類財務專家的建議一致，尤其在處理較複雜的請求時（例如如何應對失業）更為明顯。在該情境下，AI建議的削支方案，被研究人員認為過於嚴苛，且未有建議用戶動用原本為應付財務困境而設的儲備金。研究人員亦認為，AI在如何重新調整投資組合方面，給出的建議並不理想，並發現AI傾向向男性建議較高風險的財務舉動，多於向女性提出的建議。
資訊不足時 AI容易「自信地答錯」
整體而言，財務專家認為，AI給出的建議，對兩類人士效果最佳：一是提出非常基礎「理財入門」問題的人士，二是願意提供大量個人資料、並精心撰寫詳盡提問的資深用戶。但現實中，大多數人的提問，往往介乎「非常基礎」與「非常詳盡」之間，而在這種情況下，AI便容易出錯。
密蘇里州哥倫比亞市（Columbia）Harrison Financial Planning創辦人哈里森，曾親自測試一款AI模型。她向AI說明丈夫將加入其公司，並詢問應如何規劃公司架構。她回憶道：「它給出的答案非常肯定，就像是說：『你們必須成立S型公司。』」（一種享有若干稅務優惠的公司類型）
但哈里森持續追問並提供更多資訊後，「到最後它的說法完全變了」，她說，AI改為告訴她應成立有限責任公司（LLC），另一種公司類型。哈里森表示：「如果我沒有那些背景知識，它就會給我錯誤的資訊。」
報道指出，AI模型有時會捏造來源（即所謂「幻覺」現象），或對用戶的個人狀況作出錯誤假設。旗下設有明尼亞波利斯及佛羅里達州薩拉索塔（Sarasota）辦事處的White Oaks Wealth Advisors行政總裁布拉德沃思表示，以她的經驗而言，AI答錯的機率高於答對。
「奉承」傾向 用戶須自行把關
不過，布拉德沃思亦預期，AI未來只會愈趨精進，並認為這為原本無法接觸真人理財顧問的人士，提供了取得財務規劃建議的機會。她表示：「若完全忽視這項技術，就好比是說『別使用計算機』或『別開車，繼續騎馬就好』一樣。」
儘管肯德里克對AI理財建議相當熱衷，這名俄亥俄州IT經理與「Chatty」的互動仍相當謹慎。他不會讓AI模型直接存取自己的財務帳戶，僅提供副本資料，並深知不能將AI的建議奉為圭臬，因為AI模型有時會帶有「奉承」傾向，傾向告訴用戶他們想聽的話。肯德里克表示，每當AI開始稱讚他所有的想法都很棒時，他便會出言糾正：「我會說：『喂，別這樣，你得對我說實話。』」
來源：NPR
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