大學畢業後的人生，未如德州居民德瑞恩（Ashley Dreahn）規劃的那樣發展。歷史系畢業後她先擔任教師，後來重返校園，再次申請更多貸款，希望能在化學加工業覓得高薪工作，卻因體重超出安全裝備規範未果。隨後颶風哈維來襲，她丟了工作，車也壞了。到了2022年，她已身無分文，不得已申請破產。
後來她在德州一所監獄找到工作，準備存錢做減重手術，今春卻被信用監測服務機構通知，她原以為已在破產程序中免除的學生貸款，連本帶利已飆升至9萬4298元，必須還款。她已陷入違約。「我徹底崩潰了，」40歲的德瑞恩說。
據美聯社分析，從2025年4月到2026年3月，全美學貸違約人數暴增420萬人，其中包括許多在2024年疫情期間還款凍結政策到期，恢復繳款時陷入困境的借款人。另有數十萬人已拖欠數月，可能將迎來另一波違約潮。隨著政府逐步廢除門檻最低的「收入導向還款計劃」（SAVE），數百萬借款人面臨更高的月繳額。教育部稱，這項改變旨在簡化現有的支離破碎的學貸系統。
破產並不免除
借款人若連續9個月未還款，就會進入違約狀態，不僅損害信用評級，債務還會被移交給催債機構。
聯邦政府可以依法扣押違約人的薪資和社保金，但特朗普政府今年1月暫緩執行催收計劃。穆迪分析春季報告指出，政府很可能在一年內開始實施扣押措施，並警告這將給「越發脆弱的經濟增加額外阻力」。
德瑞恩2004年進入德州女子大學就讀，是家族第一位大學生。她打工兼職保姆、客服等，仍需要大筆舉債來支付學費。
出於對學校輔導老師與助學金人員的信任，她簽了貸款，卻從沒有人完整解釋舉債背後真正的代價。後來她再度申請學生貸款，在德州公立社區大學取得兩個副學士學位。
2022年她申請破產，期盼能「一筆勾銷所有債務」。事後上網查信用報告，每一筆學生貸款欄位都顯示「太棒了！您已全數清償這筆貸款。」可她不知道，有時在貸款合併、轉移給新管理機構時也會顯示這段文字，債務根本沒有消失。實際上，學生貸款極難透過破產免除。債務人必須證明債務會造成「過度困境」，申請流程繁雜，符合資格者寥寥。倡導團體表示多數人都無法通過審核。
當德瑞恩心想終於可以重新開始，存點錢時，等來的是違約通知。
作為疫情紓困措施之一，聯邦政府允許借款人暫停償還學貸直至2023年，隨後拜登政府又提供了一年的寬限期，到2024年秋結束。
索性停止還款
隨後違約人數激增，美聯社分析發現目前約有950萬名借款人已違約，超過五分之一。前一波最高紀錄是2019年12月的800萬人。
聯邦數據顯示，另有87萬名人的貸款逾期181至270天，瀕臨違約。此外，全國牟利性院校的學貸借款人中，有33%的還款逾期至少90天，比例是公校的兩倍以上。這些大學通常提供職業導向的學位和證書，且學生多為少數族裔。私立職業學校協會「職業教育大專院校」已成立專案小組，向學生宣導按時還款的重要性。
一些借款人因債務壓力過大，加上聯邦學生貸款制度的變動，感到心力交瘁，索性停止還款。
63歲的緬因州精神科護士霍瓦涅克（Barbara Howaniec）2001年紐約大學碩士畢業時，借了約6.2萬元學貸，還了20年後，連本帶利仍欠約6.7萬元。育兒期間，她曾短期申請延期還款，卻不知道利息會持續累積。霍瓦涅克原本寄希望於SAVE計劃，在還款滿25年後豁免債務，但被告知因還款時間表變動，她還需再還355期，還清貸款時，她將年屆91歲。她反覆致電詢問，但客服給的建議各不相同。去年開始，在支付孩子大學學費的壓力下，她決定停止償還學貸。
美聯社電
