投資管理機構TIAA與史丹福大學全球金融素養卓越中心（Global Financial Literacy Excellence Center）最新研究顯示，美國民眾對基本金融概念的理解程度已跌至10年來最低水平，引發外界對家庭管理債務、儲蓄及退休規劃能力下降的憂慮。
CBS及CNBC報道，研究指出，2025年美國成年人在28道金融素養測驗題目中的平均答對率僅為47%。這一數字低於2020年創下的52%高點，也是自該調查展開以來10年間的最低成績。研究發現，金融知識極度不足的人口比例持續上升，是整體分數下滑的主要原因。這類族群目前已占全體受訪者25%，高於10年前的20%。
TIAA研究所主管科魯里（Surya Kolluri）接受CBS新聞訪問時表示，這項結果令人擔憂，因為金融素養不足通常與較差的財務結果有關，例如背負更高債務、缺乏儲蓄以及退休準備不足等問題。雖然調查並未分析分數下降的具體原因，但他認為，社交媒體上的錯誤理財資訊、整體閱讀與理解能力下降，以及許多家庭面臨的經濟壓力，都可能是影響因素。
科魯里指出：「金融素養較低的人，出現入不敷出問題的機率是其他人的4倍。」他表示，缺乏基本理財知識不僅影響個人財務健康，也可能擴大整體社會的經濟風險。
研究顯示，女性與年輕成年人在金融知識測驗中的表現明顯低於其他群體。女性平均答對44%的題目，而男性則為50%。18歲至29歲的Z世代答對率僅38%，是所有世代中最低；嬰兒潮世代則以54%的答對率居冠。
研究人員認為，世代差距部分與年齡因素有關。許多年輕人尚未接觸退休規劃，因此對相關題目較不熟悉。不過，科魯里也指出，沉重的學生貸款負擔，以及購屋夢愈來愈難實現的現實，可能使年輕人對長期財務規劃產生挫折感，進而影響其學習理財知識的意願。
部分經濟學家則認為，問題不應完全歸咎於消費者。他們指出，現代金融體系本身愈來愈複雜，真正值得探討的是，究竟應要求消費者具備更多專業知識，還是應改革金融制度，讓產品與服務更容易理解。本報訊