隨著2026年的到來，許多人立下新年新希望，決心整頓個人財務。理財專家建議，與其設定遙不可及的目標，不如專注於制定可行的計劃。本文綜合專家建議與個人案例，提供實用攻略，幫助民眾在新的一年裡有效建立緊急預備金、償還信用卡債務、開始儲蓄，並最終找到儲蓄與享受生活之間的平衡點。

制定可追蹤的行動計劃

財務教練瑪麗-尤蘭·湯姆斯（MarieYolaine Toms）提倡以「制定計劃」取代「許下決心」。一個好的計劃應該是可追蹤、可回溯且可調整的。第一步可以是全面了解自己的財務狀況，例如查詢信用報告，然後設定一個具體且可實現的短期目標，比如每週固定向儲蓄帳戶存入25美元。制定預算也是關鍵一步，無論是採用經典的「50/30/20」法則（50%用於需求，30%用於想要，20%用於儲蓄和還債）還是其他適合自己的方法，都能幫助你清晰地掌握金流。

多管齊下：還債、儲蓄與建立應急基金

面對不同的財務挑戰，可以同時設定多個目標並行推進。33歲的瑞秋·佩洛維茨（Rachel Pelovitz）在經歷失業後，選擇出售房產來償還大部分信用卡債務，並計劃用部分資金開始投資。27歲的珍妮·李（Jenni Lee）則將2026年的目標鎖定在嚴格儲蓄，為將來購房做準備，她計劃從減少不必要的衣物和外食開銷做起。而23歲的創業家梅蘭妮·杜阿爾特（Melanie Duarte）則在償還學貸和卡債的同時，堅持每月為她的緊急預備金存入一筆錢，即使金額不大，也重在持之以恆。

在儲蓄與享受生活間尋找平衡

為未來儲蓄固然重要，但活在當下、享受金錢帶來的快樂同樣不可或缺。26歲的蒂安娜·斯圖爾特（Tiana Stewart）在目睹祖父退休後不久便離世，深刻體會到及時行樂的意義。在經歷了一年的旅行和享受生活後，她決定在2026年重新聚焦於還債和儲蓄，尋求兩者之間的健康平衡。對於希望控制開銷的人來說，參與如「不消費年」或「不消費月」等預算挑戰，也是一個設定支出界限、加速實現財務目標的有效方法。

常見問答Q&A

問：如何開始制定預算？
答：首先，追蹤您一個月的全部收入和支出，以了解您的金錢流向。然後，選擇一種預算方法，如「50/30/20」法則，並根據您的實際情況分配資金。可以使用手機應用程式、電子表格或傳統的紙筆來記錄和管理您的預算。

問：償還債務的第一步是什麼？
答：第一步是清楚地列出您所有的債務，包括總金額、利率和每月最低還款額。然後，您可以選擇一種還款策略，例如「雪球法」（先還清金額最小的債務）或「雪崩法」（先還清利率最高的債務），並將其納入您的預算中。問：緊急預備金應該存多少錢？
答：理財專家通常建議，緊急預備金應至少涵蓋3到6個月的基本生活開銷。這筆錢應用於應對突發狀況，如失業、醫療緊急情況或意外的房屋維修，並應存放在一個易於取用的獨立儲蓄帳戶中。

問：緊急預備金應該存多少錢？
答：理財專家通常建議，緊急預備金應至少涵蓋3到6個月的基本生活開銷。這筆錢應用於應對突發狀況，如失業、醫療緊急情況或意外的房屋維修，並應存放在一個易於取用的獨立儲蓄帳戶中。

來源：美聯社

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