美國檢方對已破產的次級汽車貸款機構 Tricolor Holdings 的高層主管提出指控，稱其策劃了一場長達數年、被形容為「系統性欺詐」的騙局，該事件在今年稍早對銀行業造成了衝擊。在曼哈頓（Manhattan）公開的一份起訴書中，檢方指控創辦人兼行政總裁朱（Daniel Chu）及營運總監古德蓋姆（David Goodgame），在至少從2018年至2025年9月期間，透過多種欺詐手段，向貸款機構和投資者謊報其貸款抵押品的價值，從而獲取了數十億美元的資金。
Tricolor的欺詐手法
起訴書指出，Tricolor 的主要業務是向美國南部和西南部信用記錄有限或不良的客戶銷售二手車。該公司在今年9月申請破產時，曾向法院聲稱其資產超過10億美元。然而，檢方指控 Tricolor 的高層主管反覆將同一筆汽車貸款同時抵押給多家貸款機構，即對銀行進行「雙重抵押」，並操縱貸款數據，使拖欠或已沖銷的貸款看起來仍符合融資資格，藉此騙取資金。
銀行業連鎖反應與市場恐慌
這場騙局對金融機構造成了嚴重影響。包括摩根大通（JPMorgan）和傑富瑞金融集團（Jefferies Financial Group）在內的多家銀行，在 Tricolor 及其同月倒閉的汽車零件製造商 First Brands 破產時，已向其提供了數億美元的貸款。這兩宗破產案引發了華爾街的擔憂，認為私人信貸和槓桿貸款市場的壓力可能會蔓延。在10月中旬，由於市場擔心更多不良貸款潛伏，傑富瑞和一些地區性銀行的股價短暫暴跌。其中一天，猶他州（Utah）的錫安銀行公司（Zions Bancorporation）股價下跌超過13%，亞利桑那州（Arizona）的西方聯盟銀行公司（Western Alliance Bancorp）下跌超過10%，而SPDR標普地區性銀行ETF（KRE）也下跌超過6%。
華爾街巨頭的警告
同月，摩根大通行政總裁戴蒙（Jamie Dimon）表示，Tricolor 和 First Brands 的破產案表明，過去十年間企業的貸款操作變得過於寬鬆。他在一次電話會議上警告說：「當你看到一隻蟑螂時，很可能還有更多。」戴蒙補充道：「在這件事上，所有人都應該預先得到警告。」他的言論突顯了市場對潛在金融風險的深切憂慮。
來源：cnbc.com
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