本報訊
最新調查發現，民眾若要退休之後生活舒適，至少需有146萬元存款，金額較4年前增加53%，但大多數人遠遠沒有達到這個目標。有經濟學家認為，最新數字反映國民對退休生活抱有很深的焦慮，無法預測自己需要多少資產，因此容易高估數字。
綜合CBS及《華爾街日報》報道，這次調查由金融公司西北互惠（Northwestern Mutual）進行，公司收集近4600名受訪者意見後，於2日公布整理後的結果。報告顯示，民眾相信現在需有146萬元，退休時才不至於生活困頓，數字較去年的127萬增加約14%，若與2020年的95萬元相比，增幅更達53%。值得注意的是，今年受訪者雖將目標定在146萬，但他們的平均儲蓄8.1萬元，距離這個目標超過100萬，幾乎是可望不可及。
經濟學家吉拉杜奇（Teresa Ghilarducci）表示，預期能舒適退休的金額不斷上升，反映人們的焦慮程度持續高漲，很可能不少人無從推測數字，因此會高估需要的積蓄。吉拉杜奇坦言，高收入家庭或能達成146萬元的目標，但基層家庭幾乎沒有這個可能，而且現在醫療保健、長期護理的費用都在增加，令情況進一步惡化。
金融業人士表示，民眾儲蓄與目標脫節的部分原因，是社會從以往的企業退休金轉往401(k)計劃的結果，使用401(k)的客戶需要自行選擇投資以及規劃策略。對此，資產管理公司貝萊德的首席執行官芬克（Larry Fink）表示，普通大眾沒有這方面的知識，卻要他們數十年長期管理資產，已經成為「不可能解答的數學題」。
此外政府福利的前景不明朗，更讓民眾無所適從，由於社安金出現重大財政缺口，除非國會採取行動，否則基金將在10年內耗盡，屆時民眾領取的金額將會減少23%。對此，K Street Financial的合夥人魯普雷希特（Kurt Rupprecht）表示，年輕人對未來財政的憂慮尤其深重，而且每個人的情況有所不同，需要計算收入、婚姻狀況、人均壽命、退休後在哪裡養老、需否留下遺產給繼承人等，無法按照單一的公式計算。
富達投資（Fidelity Investments）則建議，民眾可以假設自己到了67歲時，儲蓄相當於自己現在的10倍年薪，若要達到這個目標，需從25歲開始每年預留15%收入。
