警方今年首6個月錄得4319宗洗黑錢案件，較去年同期的3364宗上升近三成，涉及的金額高達44億元。財富情報及調查科總警司鄭麗琪指出，洗黑錢犯罪與騙案緊密相連，犯罪團夥透過誘騙市民出售或借出銀行戶口作為「傀儡戶口」進行資金轉移，甚至利用「深偽技術」（Deepfake）規避審查，以開設戶口清洗黑錢。面對洗黑錢問題漸趨複雜和隱蔽的挑戰，警方會加強公私營合作模式，例如升級「FINEST」平台，並制定操作指引，讓金融業界可依照新法例分享可疑的個人客戶資料，並繼續加大檢控及宣傳教育的力度，提醒市民「銀行戶口俾人用，坐監加刑好嚴重！堅決唔租！唔借！唔賣！」
堵截利用深偽技術開戶
鄭麗琪表示，現時本港近九成洗黑錢案件與清洗詐騙款項有關，犯罪團夥需要將犯罪得益「洗白」，透過誘騙或利誘，取得他人銀行或儲值支付工具戶口，再利用這些「傀儡戶口」進行接收、分拆及層層轉賬，以掩飾贓款來源，例如在社交媒體上載虛假的「筍工」資訊，以金錢報酬招攬並誘使其目標協助開設、借出及出售銀行戶口，甚或會訛稱需要個人資料作其他用途，最終用作開設戶口清洗黑錢。
「有些市民或被金錢引誘，有『我等錢使，賣、借戶口給其他人不會有事』的誤解，而墮入了洗黑錢犯罪的陷阱，因為將戶口給予他人使用，萬一被用作處理犯罪得益，其實已干犯洗黑錢罪。」鄭麗琪強調，涉洗黑錢犯罪而被捕的市民，絕大部份為傀儡戶口的持有人，當中31至64歲人士佔六成半，多為低收入或無業人士，而18至30歲佔整體三分之一，其中不乏學生及外傭，她提醒市民切勿隨意出租、借出或出售個人銀行戶口給任何人使用。
與金管局及香港銀行公會推出「FINEST」系統
隨着金融科技的演進，不法份子會利用具即時交易功能的電子支付工具如「轉數快」等，從而加快資金流轉，短時間內通過多層轉賬分拆資金，更甚會利用虛擬貨幣清洗黑錢，透過其匿名性與跨境轉帳的便利性，將贓款快速且隱蔽轉移，從而增加警方追截的難度。鄭補充，最近留意到犯罪分子利用「深偽技術」（Deepfake）企圖規避金融機構的審查程序，開設或操控傀儡戶口以清洗黑錢，對此警方、金管局與銀行已加強力度打擊此類犯罪，堵截利用深偽技術開設的戶口，早前亦有採取執法行動，成功拘捕利用深偽技術開戶的戶口持有人，「我們相信（人工智能）會是未來的趨勢。」
為應對洗黑錢罪案的挑戰，警方強調公私營合作模式，聯同金管局、銀行業和香港銀行工會保持密切協作，共同打擊金融罪行和洗黑錢活動，例如警方主動 分享 最新的趨勢及資訊，以便銀行儘早識別和堵截可疑戶口。鄭麗琪提到，警方早年與金管局及香港銀行公會推出「FINEST」系統，供業界交換可疑企業客戶數據，該系統將配合2025年6月通過的《銀行業（修訂）條例草案》升級，將於年底允許分享可疑的個人戶口。
針對傀儡戶口 加重刑罰
另外，警方亦加大調查及檢控效能，於年初推出「交易數據分析系統」，讓調查人員能為大量銀行紀錄數據快速地進行資金流向和網絡分析；同時警方與律政司亦協調加快處理傀儡戶口相關的洗黑錢案件，去年因洗黑錢罪被檢控的人次為1484，較前年增加超過千人，今年首半年亦檢控了730人。鄭補充，為加強阻嚇性，警方及律政司針對涉及傀儡戶口的合適案件，向法庭申請加刑，幅度介乎3至18個月，自2023年10月至今年7月，已有148人因出租、借出或出售個人戶口被法庭加重刑罰。
為向市民傳遞反洗黑錢訊息，警方持續針對年青人、銀行業界以及特定群體，舉辦多元化的宣傳教育活動。財富情報及調查科總督察李耀南指出，適逢本月是「反洗黑錢月」，警方將舉辦一系列宣傳活動，包括在銀行展示印有多種語言的反洗黑錢座枱宣傳架，向非本港人士灌輸防罪意識，亦會透過「保戶號」宣傳車於街頭舉辦快閃反洗黑錢問答遊戲；針對青少年的反洗黑錢意識，警方首度出版教育特刊《黑白分明》，內容涵蓋反洗黑錢定義、法律後果、真實案例；另外就傀儡戶口及深偽技術的洗黑錢手法，警方將19日舉辦「金融業反洗黑錢研討會2025」，邀請銀行業界分享並探討如何應對相關手法。
記者 麥鍵瀧
