你有沒有試過，出糧日興奮得像中了六合彩，但月底卻連杯珍珠奶茶都買不起？香港生活成本高，人工追不上通脹，理財對很多人來說，簡直像登火星般遙不可及。但說真的，理財很難嗎？今次文章我們來討論，普通香港人如何在這個城市裡，穩陣地管好自己的錢。
先問一個問題：你每個月花錢時，有沒有想過「這筆開支值不值」？普遍香港人最大的理財敵人，不是低薪，而是「即食心態」。想吃米芝蓮、想買新款手機、想去日本滑雪，這些慾望一個接一個，戶口自然很快清空。
看看數據：香港儲蓄率近年持續下跌，2024年平均家庭儲蓄率跌到只有收入的15%。背後原因？除了高昂的租金和生活費，還有消費文化的推波助瀾。網購平台推「即買即送」，社交媒體晒名牌，這些都在刺激你花錢。結果，很多人連緊急儲備都沒有，萬一失業或生病，馬上手足無措。
「50-30-20法則」
理財的第一課，不是學怎麼買股票，而是學怎麼「管住手」。試試「50-30-20法則」：50%收入用於必需開支（房租、水電、飲食），30%用於個人享受（旅行、娛樂），20%用於儲蓄或投資。聽起來簡單，但你有沒有勇氣把那杯每日必買的咖啡，換成屋企沖的即溶咖啡？
另一個方法是「自動化理財」。每月發薪後，設定自動轉賬，把10-20%的收入直接存進另一個戶口，最好是定存或低風險基金，甚至將提款卡交給親人保管。連看都不要看。為什麼？因為人性最大的弱點，就是「見到錢就身痕」。自動化能幫你把錢「藏起來」，不知不覺間，儲蓄就多了。
儲錢是基礎，但想跑贏通脹，投資還是必須的。香港人愛買股票、買樓，但2025年的市場，風險和機會並存。港股最近反彈不少，但科技股波動大，地產股又受減息預期影響，追高買入隨時「接火棒」。
每月定投指數基金
筆者建議是：分散投資。別把所有錢砸進一隻股票或一個行業。試試每月定投指數基金，例如追蹤恒指或標普500的ETF，成本低，風險也較分散。特別是年輕人，時間是你最大的本錢。
說到理財，最重要的還是心態。很多人一聽到「投資」，就想著一年翻倍，結果追逐熱門股，輸得一塌糊塗。真正的理財高手，不是賺得最多，而是輸得最少。記得巴菲特那句話：「第一條規則是不要虧錢，第二條規則是永遠不要忘記第一條。」
所以，別跟風，別貪心。定下長遠目標，例如10年後買樓、20年後退休，然後一步步執行。市場會波動，情緒會搖擺，但只要堅持紀律，時間會幫你把小錢變大錢。
理財不是富人的專利，而是每個人的生存技能。在香港這座昂貴的城市，管好錢包，比追逐潮流更重要。下次想買新手機時，不妨問問自己：這筆錢，是花在今天的一時快樂，還是存起來，換明天更大的自由？讀者你，準備好開始理財了嗎？
Patreon作者 李聲揚
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