不法分子以往會以盜竊真人身分方式犯案,但近年已經迅速演變至「偽造身分詐騙」(synthetic-identity fraud)。
有管理諮詢公司警告,這類詐騙是銀行業界今年面對的最大威脅之一,調查人員即使耗掉大量資源追查,最後也可能只是一場空。
《華爾街日報》報道,「偽造身分詐騙」是指騙徒以虛構姓名以及尚未批核的社安號碼,申請信用卡。這類申請,會在信用評級機構易速傳真(Equifax Inc)、環聯(TransUnion)或益百利(Experian PLC)建立全新信貸檔案,但貸款機構往往早一步認定這類申請人身分合法,然後直接批出貸款。
由於沒有真正消費者遭受損失,貸款機構自然不會收到警告提示,然而即使貸款機構和執法部門揭發當中涉及可疑交易,追查後也只能證實案件屬於幽靈詐騙。司法部形容這類詐騙手法難以追查和打擊,是近年蔓延速度最快的身分盜竊案件。
亞特蘭大男子萊爾斯(Kelvin Lyles)就是以此方式犯案,他曾經在海軍負責電子作戰,去年1月向法庭承認偽造300個身分,向銀行騙取共35萬元,最終被判入獄46個月。
據悉,萊爾斯會利用詐騙申請到手的信用卡在Square、Paypal等支付平台開設虛假帳戶,然後非法獲利。除了他之外,南卡州石山市(Rock Hill)一名50歲男子,去年也因為偽造身分申請750多張信用卡被捕,南加州同樣有一名男子承認以幽靈身分申請銀行貸款被捕。
這類幽靈騙案在2012年至2014年之間開始曝光,環聯稱當時接獲貸款機構和執法部門提醒,於是翻查這類幽靈身分的駕駛執照、選民登記等資料核對,由於沒有相關資料可供查詢,環聯才證實這類借貸者都是幽靈詐騙,而去年此類借貸更拖欠破紀錄的3.55億元信用卡款項,金額是2012年的8倍多。
環聯和益百利均承認,首次申請信貸的申請人,信貸檔案如果沒提供可辨認身分的資料,貸款機構難以分辨這類申請人真假,聯聯更估計貸款機構已向數百萬個幽靈身分簽發信用卡或貸款。易速傳真沒有回覆查詢。
顧問公司Javelin Strategy & Research表示,去年業界涉及身分盜竊的損失高達168億元,而數據搜集公司LexisNexis Risk Solutions則認為,不法分子改用幽靈身分犯案,部分原因是貸款機構在保護真正消費者資料的能力較強,管理諮詢公司埃森哲(Accenture PLC)警告,這類幽靈騙案是銀行業界今年面對的最大威脅之一。
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