粵港澳大灣區將開展「跨境理財通」業務,讓區內港澳及內地居民可互相跨境購買對方銀行的理財產品。
粵港澳大灣區將開展「跨境理財通」業務,讓區內港澳及內地居民可互相跨境購買對方銀行的理財產品。

  (星島日報報道)中港澳三地監管機構聯合公報,在粵港澳大灣區開展「跨境理財通」業務試點及其框架內容,設南北向通,讓區內港澳及內地居民可互相跨境購買對方銀行的理財產品,但有總額度和個人額度限制。香港金管局總裁余偉文表示,未來數月,三地監管機構將商討執行細節,冀爭取早日啟動理財通。

  是次公告由中國人民銀行、香港金管局及澳門金管局聯合發布,有關決定為促進粵港澳大灣區居民個人跨境投資便利化。在「跨境理財通」(理財通)下,大灣區居民可跨境投資區內銀行銷售的理財產品,設有「南向通」和「北向通」。「南向通」指大灣區內地居民通過在港澳銀行開立投資專戶,購買港澳地區銀行銷售的合資格投資產品;「北向通」指港澳居民通過在大灣內地銀行開立投資專戶,購買內地銀行銷售的合資格理財產品。

理財通將遵循三地個人理財產品管理的相關法律法規,同時尊重國際慣例做法。至於投資者資格條件、投資方式、投資產品範圍、投資者權益保護和糾紛處理等由三地相關監管機構商議確定。「北向通」和「南向通」業務資金通過帳戶一一綁定實現閉環匯劃和封閉管理,使用範圍僅限於購買合資格的投資產品。資金匯劃使用人民幣跨境結算,資金兌換在離岸市場完成。對「北向通」和「南向通」跨境資金流動實行總額度和單個投資者額度管理,總額度通過宏觀審慎系數動態調節。

為確保雙方以保障投資者利益為目的,港澳與內地相關監管機構將各自採取所有必要措施,在理財通下建立有效機制,按屬地管理原則及時應對出現的違法違規行為;又會簽訂監管合作備忘錄,建立健全監管合作安排和聯絡協商機制。有關理財通正式啟動時間和實施細則將另行規定。

香港金管局及銀行界對公布表示歡迎。余偉文表示,理財通是內地資本帳戶開放的另一重要里程碑,是推動香港離岸人民幣業務發展的重大突破,也是深化大灣區金融合作的亮點。他在《匯思》補充,在理財通的初階段,產品範圍主要涵蓋風險較低、相對簡單的投資產品;而投資者需在兩地銀行分別開設匯款和投資戶口、實施一對一綁定。未來數月,該局會和兩地監管機構商討執行細節,也會聽取業界的意見,希望爭取早日啟動理財通。

中銀香港副總裁龔楊恩慈稱,理財通將有利擴大灣區內跨境金融服務的範圍,滿足兩地居民日益增長的跨境投資需求。待理財通相關細節落實後,該行將配合這項政策推出相關的產品和服務。

滙豐亞太區財富管理及個人銀行業務主管欣格雷認為,理財通有助大灣區投資者分散投資,又可進一步鞏固香港作為亞洲最大國際資產管理中心的地位。渣打大中華及北亞地區行政總裁洪丕正指,該行將積極進行籌備工作,期望盡快推出相關產品及服務。

  金融界立法會議員陳振英指,是次公布確定了理財通的方向,且由銀行先做,惟未有具體內容及操作細節,銀行難作準備工夫,故期望盡快公布實施細則。

市傳理財通總額度為一千五百億人民幣,星展集團財資及市場部總監伍維洪認為,該傳聞數字不算高,因大灣區人口及資金充足,對理財產品需求大。

星展預期貨幣掛鈎產品及獲證監會批准的產品,如單位信託與股票掛鈎投資產品,或成為理財通首階段的南下合資格投資產品,另有估計保本結構性存款亦為合資格產品。