陳用談教育基金。
陳用談教育基金。

本報記者吳思策報道

特朗普529稅制新政下,大學教育資助申請受到影響,在這一大背景下,如何做到「幫你免費上大學」及「用他人的錢去讀書」成為這次紐約人壽陳用講話的焦點。
籌集教育基金的方法有很多,主要可分為四類,分別為學生資助申請,助學金申請,稅收優惠儲蓄計劃,以及終身人壽保險。大學生資助申請的好處在於,成功的資助申請不會影響獎學金申請,因為前者屬於「需者得之」(need-based),後者屬於「優者得之」(Merit-based)。兩者互不干預。很多草根階層,包括離婚家庭子女成功取得聯邦贊助(Federal Grant)。不少選擇冷門專業的莘莘學子也受惠政府資助。
陳用指出,在過往,學生資助是很多家庭子女教育的主要資金來源,但現時境況是學生貸款(loan)逐漸成為主流。除了先前提及的特朗普新政不確定因素外,新近大量移民的湧入也是政府削減學生資助財政的原因之一。
學生貸款在四種方法當中最能表達「用別人的錢讀書」這一理念。「當然不是不還錢了,奧巴馬在當總統的時候都在還錢給哈佛,當然正如房屋按揭一樣,學貸現在有了更緊的時間限制,大約10到15年。」陳用說。
然而,學生貸款並不是說你想貸就能貸的。能否借到錢,借到多少,這都取決於學生申請人在多大程度上滿足申請審批機構的要求。
這很自然地引申到下一個有自主權的方法: 稅收優惠儲蓄計劃。這一計劃原本只是通行於州一級,但在布殊政府期間擴大到全美。儘管其有助於減少,同時不會影響獎學金申請,但一旦儲蓄計劃施行,學生資助申請可能不會通過。
人壽終身保險除了人身健康一個心理保障之外,還允許個人隨時取出金額以作教育之用。
陳用用數字展示大學教育的重要性:大學畢業生年薪平均五萬七千元,比非大學畢業生三萬四千元足足多了二萬三千元。而令人心急的是,學費的升幅跑得比通貨膨脹還要快。
「我在1995年大學畢業的時候,四年才兩萬美金。現在這個數字只夠公立大學 in-state 學生的一年,外州要花三萬五千元一年。私立學校更多,平均要四萬五千。」陳用表示,學費只是花費之一,加上考試費,參觀校園的交通費,申請費,搬家費,要用到的錢相當驚人。這也令到明智地「用他人的錢去讀書」並度身訂造教育理財計劃尤為重要。
結束演講前,陳用提醒529減稅計劃是州政府贊助的。申請時一定要點擊「New York」。不要貪圖加州政策好,點錯了加州,那就無稅可減了。