2020即將結束,不少民眾也在審視自己今年的財務和稅務,并爲明年做規劃。而除了白白交稅之外,您是否知道,透過以下的稅務技巧,可以合法降低今年的應稅總收入甚至降低稅率門檻呢?!

1)加速付掉賬單。不管您是雇員還是僱主,都可以加速支付一些可抵稅的賬單,比如支付醫療賬單、牙科費用、房貸利息、地產稅等。企業僱主也可以提前支付公司的開銷。

2)預付或預存學費。如果有正在讀書的子女,可以預付下個學期的學費,在今年獲得稅務上的減免。

3)延遲收入。如果您今年的收入已經較高,但預計有一大筆額外收入如賣房、獎金、應收賬款到賬等,也可以透過延遲收入的方式,比如將收款期推遲到明年,來降低2020年的總收入。

4)綜合投資的盈利與虧損。比如股市、債券等投資帳戶中一部分投資賺了很多錢,就可以趁着年底之前抛售掉其他虧損的不想要的股票,中和一部分您的盈利,抵消利潤。 

5) 巧用慈善捐款。在19年,如果採用列舉抵扣項,現金捐款最多可以抵扣調整後總收入的60%;而今年新的《CARES Act》增加了這方面的稅務優惠,最多可以抵扣100%。

6)善用年度贈與額豁免。2020年度的贈與免稅額為$15,000,夫妻雙方聯合贈與則為$30,000。民眾可以給子女開設監護人帳戶,或者給自己買人壽保險,指定子女做受益人。想了解更多關於免體檢高額人壽的資訊,歡迎聯絡華興保險。

7)最大化401k帳戶限額。如果您的僱主有提供401k退休儲蓄帳戶,2020年的抵稅儲蓄限額為$19,500,可以大幅度降低年度應稅總收入。

8)開設IRA賬戶。即使沒有401k帳戶也沒有關係,可以開設個人退休儲蓄帳戶IRA。 2020年個人IRA帳戶的可抵扣上限為$6,000(50歲以下)和 $7,000(50歲以上),如果開設傳統IRA帳戶,立馬就可以降低今年的應稅總收入,同時還可能在購買健康保險時因為年收入降低,獲得更多政府補助甚至升級計劃福利,一舉多得!

比如王先生一家三口,家庭年收入約為$45,000,購買加州全保符合銀73的健保福利。但分別45、52歲的夫婦兩人可以透過傳統IRA降低$13,000的年收入,買到加州全保銀94計劃,享受看家庭醫生$5、專科醫生$8的門診共付額的好福利。

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