遇到自然災害怎麼辦,理賠問題學問大。本報資料圖
遇到自然災害怎麼辦,理賠問題學問大。本報資料圖

本報記者華夏美佳洛杉磯報道

天使國家森林爆發的山貓大火(Bobcat Fire)週五下午延燒面積從5萬5617畝增加至6萬557畝,僅有15%得到控制,由於大火焚燒的地區十分相近華人聚集的亞凱迪亞市,民眾應該提前做好準備,了解理賠問題防患於未然。

根據華興保險總裁張國興介紹,在加州以貸款方式購買的房屋大多擁有房屋保險,其中火險則包括了山火和意外火災的理賠。可是有居民反映,房子遭受到山火的侵害後,申請火險理賠時才發現,可以獲得的賠償遠遠不及損失的金額,這樣的原因往往是因為人工費用、材料費用都在漲,房屋的市場價值也不斷成長,而房屋保險保單中,房屋的重建價值,最直接的體現就是保額未適時跟著調整。

張國興介紹,保險通常分為自住屋保險和出租屋保險,二者保險範圍並不同。以自住屋保險來說,房主的私人財物損失(private properties)是涵蓋在保險範圍內的,而出租屋保險中的房客私人財物損失則沒有被涵蓋,租客應該自行購買租客險(renter’s insurance)。此外,如果房主想更改房屋用途,如出租屋變回自住屋,一定要提前告訴保險公司。

張國興表示,雖然自住屋保險涵蓋大部分損失,但較為名貴的財物(high value),如珠寶首飾、現金和名畫等物,保險公司有規定的理賠上限。房主家中的高價財物大多需要額外投保,普通房屋險是不予理賠的。比如一枚5萬元的鑽石戒指,理賠上限根據不同保險公司,上限大約在1000至3000元不等,而喜歡在屋中存放現金的民眾更需注意,現金理賠上限僅為200元,可能受到火災影響的民眾切記提前收好這類高價物品。

據介紹,房屋受到火災影響後需要重建時,民眾應該先行和保險公司聯絡,保險公司的理賠部門會派出理賠專員,對房屋的維修問題進行審核,確認可以得到賠償後,民眾可以再行動工。再此期間擁有房屋保險的受災戶也應該好好記錄自己所有的生活花費,因為房屋保險的保障中,還包括了「臨時安住費用」(Loss of Use),也就是說,受到山火影響,需要避難或是房屋被毀正在重建的房主可能需要暫時離開,尋找臨時住宅,此時可以和保險公司進行協商,保險公司或可以報銷房主一段時間的住宿費用。

張國興提醒民眾和保險公司需時刻保持聯絡,買保險時更需要找到一家好的經紀公司,比起便宜的保費,更應看重所購買保險是否足夠全面,以此規避遇到自然災害後理賠金額遠遠不夠的問題,張國興稱,有些保險雖然每年的保費多出一般保險的一、兩百塊,但遇到房屋重建這類的大問題時卻可以多賠數十萬,民眾需要考慮清楚。